分析供應(yīng)鏈金融生態(tài) 防范風(fēng)險成供應(yīng)鏈金融核心能力國際物流

　　據(jù)悉近期業(yè)界討論交流如何切入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，問及是應(yīng)該先尋找供應(yīng)鏈核心企業(yè)與之合作，還是先建立強大的資金端，通過金融服務(wù)來吸引產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)。

　　對此筆者認為兩者都不是，一方面經(jīng)過綁定供應(yīng)鏈中的大企業(yè)或中心企業(yè)來拓展供應(yīng)鏈金融不是特別實際，這是由于咱們并沒有真實滲透到工業(yè)中，不了解工業(yè)供應(yīng)鏈運營的規(guī)則，僅僅依托中心企業(yè)的信譽來展開供應(yīng)鏈金融，既不穩(wěn)定，也不繼續(xù)；另一方面單純的資金端建造也不足以真實使供應(yīng)鏈金融服務(wù)落地，這不只是由于咱們無法依據(jù)客戶特定的情況，定制金融服務(wù)，并且即便展開了金融性服務(wù)，也無法有用控制危險。

　　事實上，要踏踏實實地展開供應(yīng)鏈金融，就需要明晰地把握供應(yīng)鏈金融開展的脈絡(luò)，這一趨勢除了上期談到的以互聯(lián)網(wǎng)渠道為根底的工業(yè)整合在加重、工業(yè)供應(yīng)鏈作為一種生態(tài)開始與金融生態(tài)結(jié)合外，在能力建造方面，還表現(xiàn)為如下幾點：

　　第一，金融科技將成為推進供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)力量。

　　供應(yīng)鏈金融之所以能在我國得到蓬勃開展，其主要原因在于它能有用處理傳統(tǒng)假貸中存在的信息不對稱情況，切實地把握供應(yīng)鏈運營中的買賣、物流和資金情況，任何環(huán)節(jié)、任何主題、任何要素信息的缺失都會使金融活動發(fā)生災(zāi)難性的后果，因而信息流的把握成為了供應(yīng)鏈金融開展的關(guān)鍵，理論上講歷來不存在不依托互聯(lián)網(wǎng)的純粹“線下供應(yīng)鏈金融”。

　　然而，以往互聯(lián)網(wǎng)的效果僅僅作為金融活動展開和辦理的輔助手法，而今卻可能成為推進供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)力量。這是由于只要使用現(xiàn)代的金融科技能力真實處理供應(yīng)鏈運營中存在的挑戰(zhàn)和問題。確切地講，現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融面臨的挑戰(zhàn)有怎么完成供應(yīng)鏈運營流程的順利和協(xié)調(diào)？怎么把握供應(yīng)鏈運營的規(guī)則以及每個參加主體的情況？怎么做到資金辦理和財物辦理的對應(yīng)和唯一性？等等。

　　對應(yīng)于第一個問題，由于供應(yīng)鏈的主體具有多樣性、活動具有異質(zhì)性，沒有杰出的標(biāo)準(zhǔn)化、電子化、可流轉(zhuǎn)、安全簽章的電子收據(jù)、電子稅票和電子倉單，就無法完成事務(wù)流程的順利辦理。同理，沒有杰出的云渠道、云計算，虛擬電子供應(yīng)鏈就無法真實完成。

　　而要真實把握供應(yīng)鏈運營規(guī)則，有用知曉每個參加主體的行為，就需要樹立和開展大數(shù)據(jù)的能力，這種能力既包括怎么樹立廣泛的數(shù)據(jù)源，完成既能取得人的行為數(shù)據(jù)，又能取得物的運動數(shù)據(jù)；既能取得特定主體的數(shù)據(jù)，又能取得其他相關(guān)主體數(shù)據(jù)；既能取得靜態(tài)的數(shù)據(jù)，又能取得動態(tài)的數(shù)據(jù)。

　　此外，數(shù)據(jù)的明晰、整合和發(fā)掘的能力也是至關(guān)重要的要素，即借助于計算機和相關(guān)技能可以圖示化，便于事務(wù)部門理解，這樣發(fā)掘后的信息不只能指導(dǎo)現(xiàn)有的活動，并且能預(yù)見將要發(fā)生的事態(tài)，做到防患于未然。

　　針對于資金和財物辦理的對應(yīng)和唯一性，就需要運用區(qū)塊鏈技能和物聯(lián)網(wǎng)技能，完成分布式記賬和資金辦理，完成智能合約，一起借助于物聯(lián)網(wǎng)技能做到資金和財物的唯一對應(yīng)性。顯然，沒有金融科技的支撐，上述這些問題都不可能真實有用處理，供應(yīng)鏈金融就面臨著巨大危險。

　　第二，防備危險成為供應(yīng)鏈金融的中心能力。

　　供應(yīng)鏈金融久遠開展的另一個中心要素是危險的管控，供應(yīng)鏈金融作為一種微觀金融活動，其運營的規(guī)則如同一座天平，天平的兩頭是財物和資金，天平的梁是工業(yè)供應(yīng)鏈信息，而支撐整個天平的中心是天平的底座（即危險管控）和支柱（即信譽），由于金融的實質(zhì)是危險估值和信譽，這兩點如果忽略了，就會發(fā)生巨大的金融危機，因而，危險的預(yù)警和辦理是供應(yīng)鏈金融的重中之重。

　　現(xiàn)在伴隨著供應(yīng)鏈金融在我國的蓬勃開展出現(xiàn)了許多“偽供應(yīng)鏈金融”形態(tài)，例如融資性貿(mào)易，特別是一些出口型企業(yè)，經(jīng)過虛構(gòu)出口貿(mào)易騙得資金，或許編造成套設(shè)備出口、海外工程承包服務(wù)等協(xié)議，騙得退稅（由于現(xiàn)在海關(guān)出口查驗主要對應(yīng)每一件物質(zhì)產(chǎn)品，而無法對應(yīng)復(fù)雜的產(chǎn)品組合），所有這些欺詐性行為如果無法得到有用的識別和辦理，將會對金融服務(wù)供給方發(fā)生巨大危害，因而，怎么有用防備危險就成為供應(yīng)鏈金融的中心能力。

　　總體上講，危險的防備需要從供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)辦理、流程辦理和要素辦理幾個方面入手。結(jié)構(gòu)辦理指的是可以有用、合理地設(shè)計、建構(gòu)供應(yīng)鏈運營和服務(wù)系統(tǒng)，使得各個主體角色明晰，責(zé)權(quán)利清晰，一起又能使供應(yīng)鏈運營事務(wù)完成閉合化、收入自償化。

　　流程辦理指的是整個事務(wù)和金融活動的流向、流量和流速清晰，整個事務(wù)和金融活動可以完成辦理垂直化，一起可以依據(jù)流程的情況和要求，協(xié)同各類金融機構(gòu)設(shè)計和供給危險緩釋手法，完成危險結(jié)構(gòu)化。要素辦理則是能對金融產(chǎn)品和事務(wù)信息數(shù)據(jù)做到及時、迅速的獲取和剖析，真實做到買賣信息化，并且可以在全面把握各主體資信的前提下，經(jīng)過聲譽財物化樹立供應(yīng)鏈信譽系統(tǒng)。

　　第三，協(xié)同專業(yè)化將成為智慧供應(yīng)鏈金融的主題。

　　供應(yīng)鏈金融成功實施需要生態(tài)中多種形態(tài)組織的充分溝通和協(xié)同，這些主體除了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)和相關(guān)業(yè)務(wù)參與方外，還包括至關(guān)重要的三類組織機構(gòu)：即平臺服務(wù)商，這一主體承擔(dān)搜集、匯總和整合供應(yīng)鏈運營中發(fā)生的結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)以及其他非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)；風(fēng)險管理者，這一主體根據(jù)平臺服務(wù)商提供的信息和數(shù)據(jù)進行分析，定制金融產(chǎn)品，服務(wù)于特定的產(chǎn)業(yè)主體；流動性提供者，具體提供流動性或資金的主體，也是最終的風(fēng)險承擔(dān)者。

　　這三類機構(gòu)各自發(fā)揮著不同的作用，共同推動供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，因此，這就需要這三類機構(gòu)能夠充分探索各自的能力，將其提供的差別化服務(wù)發(fā)揮到極致，只有實現(xiàn)高度的專業(yè)化，才能產(chǎn)生協(xié)同化。

　　需要指出的是盡管這三類主體有時會發(fā)生結(jié)合，諸如美國PrimeRevenue既發(fā)揮平臺服務(wù)商的角色，又發(fā)揮風(fēng)險管理者的作用，但是這并不意味著可以無條件滲透，目前有的金融機構(gòu)想當(dāng)然認為可以成為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈運營的交易平臺商，開發(fā)所謂的電子商務(wù)平臺，試圖通過組織產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)的交易和物流，掌控運營數(shù)據(jù)，提供金融產(chǎn)品，其結(jié)果往往大失所望。

　　同樣，也有的產(chǎn)業(yè)企業(yè)開始自己充當(dāng)流動性提供者，甚至在無資質(zhì)的狀況下違規(guī)開展借貸業(yè)務(wù)，這樣不僅無助于供應(yīng)鏈金融的有序發(fā)展，甚至加劇了金融活動的混亂。

　　應(yīng)當(dāng)講每一個生態(tài)中的組織或機構(gòu)需要充分了解自身的優(yōu)勢，在積極探索創(chuàng)新的同時，將自身的服務(wù)實現(xiàn)高度專業(yè)化、精細化，使自身成為供應(yīng)鏈金融生態(tài)中不可或缺的成員，而不是盲目地拓展自己不擅長、甚至毫無經(jīng)驗的業(yè)務(wù)，也就是協(xié)同專業(yè)化。來源：國際快遞

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